Desde el punto de vista tecnológico, el sector financiero ha evolucionado rápidamente con la pandemia que acelera las iniciativas de transformación digital, sobre todo en el ámbito de los pagos.

Michel André es el CIO de Banking Circle, una institución financiera y de pagos danesa, que también tiene oficinas en Dinamarca, Alemania, Luxemburgo y Londres.

André es un líder y gestor tecnológico de alto nivel dentro de los servicios financieros con una experiencia de 20 años como arquitecto y líder técnico en el sector de los servicios financieros.

Ha trabajado con plataformas de negociación en Internet, tecnología de intercambio, gestión de riesgos en tiempo real y distribución de información.

Los enfoques tradicionales basados en reglas utilizados en la supervisión de las transacciones son increíblemente deficientes».
– MICHEL ANDRÉ

André dijo a SiliconRepublic.com que su papel como CIO ha evolucionado más allá del mantenimiento del software de TI habitual. Ahora, debe asegurarse de que la empresa sigue el ritmo de la evolución de las demandas de los clientes, lo que a menudo puede significar buscar el apoyo de expertos de terceros.

«Comparativamente, como banco de pagos que da prioridad a la tecnología, Banking Circle se encuentra en una posición única a la hora de desarrollar soluciones tecnológicas internamente. Esto se debe a que tanto el progreso de la banca como la innovación tecnológica son componentes importantes que influyen en nuestra estrategia de ingeniería y en nuestra oferta de mercado», dijo.

«Como CIO, mis responsabilidades consisten en liderar el desarrollo de soluciones y plataformas que casan de forma única el producto tecnológico bancario con iniciativas empresariales más amplias».

¿Dirige usted alguna iniciativa importante en materia de productos o tecnologías de la información de la que pueda hablarnos?

Aunque se ha producido un cambio emocionante en el impulso de la transformación digital dentro del sector, la transferencia de dinero entre países sigue siendo un proceso lento y costoso, con transacciones que tardan hasta cinco días.

Los pagos transfronterizos son el núcleo de la oferta de Banking Circle y siempre estamos trabajando para que los pagos sean lo más rápidos y rentables posible para nuestros clientes.

El cambio a la nube y el establecimiento de nuestra base allí nos ha posicionado fuertemente para desarrollar nuestras herramientas y el acceso a los pagos locales a escala global.

A su vez, esto está impulsando nuestra expansión geográfica y nuestra misión para 2022, ya que pretendemos ampliar nuestro alcance y aumentar los pagos en tiempo real, al tiempo que llevamos a Banking Circle al siguiente nivel.

¿Qué tamaño tiene su equipo?

Antes de entrar en Banking Circle, hace tres años, nuestro equipo estaba formado por 15 personas. Hemos tenido la suerte de poder expandirnos a lo largo de la pandemia, y el año pasado duplicamos el tamaño de nuestro equipo.

En el equipo de ingeniería hay unas 100 personas. En el equipo combinado de producto e ingeniería hay unas 140 personas.

¿Qué opina de la transformación digital en el sector financiero?

Los bancos y las empresas de pagos se encuentran en un momento emocionante y a la vez apremiante. Están prestando servicio a la esfera del comercio electrónico mundial y tienen que evolucionar rápidamente para satisfacer las demandas de unos consumidores cada vez más expertos, que esperan una experiencia fluida con opciones de servicio de acceso instantáneo.

Esta tendencia no hará más que acelerarse. Por lo tanto, es fundamental que quienes trabajan en el sector de los pagos se transformen digitalmente y adopten herramientas que empoderen a los equipos y atraigan a los clientes, pues de lo contrario corren el riesgo de quedarse en el camino.

Aquí es donde Banking Circle cierra la brecha entre las tendencias de pagos en evolución y los bancos tradicionales que dependen de sistemas heredados anticuados. La plataforma de Banking Circle se construyó en la nube desde el principio, por lo que pudimos centrarnos exclusivamente en el desarrollo de una plataforma tecnológica que pudiera satisfacer y superar las expectativas de nuestros clientes.

La nube refuerza nuestra agilidad a la hora de realizar pagos transfronterizos, mejorando tanto la funcionalidad como la experiencia intuitiva del usuario, disminuyendo el coste y el tiempo asociados al envío de dinero en todo el mundo.

¿Qué grandes tendencias tecnológicas cree que están cambiando el mundo?

Ha sido un comienzo de año emocionante para las tecnologías financieras. En el Reino Unido, La inversión en la industria se multiplicó por siete el año pasado en comparación con 2020, alimentando todo tipo de nuevas tendencias en el horizonte.

Aunque hay mucho ruido en torno al metaverso y la realidad aumentada, no me atrevería a decir que esto desempeñará un papel fundamental en la configuración del sector de los servicios financieros en concreto. En cambio, la IA y el aprendizaje automático tienen el poder de perturbar y definir el sector en el futuro.

La utilización de la IA y el aprendizaje automático influirá en toda una serie de factores, desde la forma de captar clientes hasta la mejora de la supervisión de las transacciones. Aunque el sector de la tecnología financiera ha recibido niveles de inversión récord el año pasado, simultáneamente, 2021 fue el año se disparan las multas contra el blanqueo de capitales .

Teniendo esto en cuenta, insto a los gobiernos y a los reguladores a que den prioridad a las transformaciones digitales y adopten la IA y el aprendizaje automático para evitar que las actividades fraudulentas se escapen. Estas tecnologías allanarán el camino para alterar definitivamente el panorama de la seguridad en la lucha contra la delincuencia financiera.

¿Cómo podemos abordar los retos de seguridad a los que se enfrenta actualmente el sector de las tecnologías financieras?

A medida que la tecnología evoluciona, también lo hacen las tácticas delictivas cuando se trata de transacciones fraudulentas. Los enfoques tradicionales basados en reglas utilizados en la supervisión de las transacciones son increíblemente deficientes porque utilizan reglas de comportamiento para detectar el delito, capturando y operando sobre partes limitadas de la información de la transacción.

Como consecuencia de ello, el sector ve que las tasas de falsos positivos alcanzan un paralizante 97pc-99pc. Estos percances erróneos pueden perjudicar gravemente las relaciones con los clientes y su experiencia. Así que, teniendo en cuenta el panorama actual, no es de extrañar que los clientes esperen un alto nivel de medidas de seguridad, ya que los antiguos procesos y enfoques no son suficientes.

Para hacer frente a estos desafíos, las fintechs y las empresas de pagos deben construir tecnologías con la seguridad en el centro, por lo que, en Banking Circle -como parte de nuestra misión para prevenir los delitos financieros- desarrollamos nuestras propias herramientas de IA y aprendizaje automático.

Lo interesante de la IA y el aprendizaje automático es que pueden detectar señales de alarma que nosotros, como humanos, nunca podríamos, lo que reduce en gran medida el margen de error. Con estas herramientas, la plataforma de Banking Circle garantiza unas medidas de seguridad vigilantes y conocimientos en lo que respecta a la supervisión de las transacciones.

También se necesita vigilancia e inversión para elevar su postura de seguridad más amplia para mitigar las ciberamenazas. Para ello es necesario utilizar enfoques modernos como la confianza cero, la autenticación multifactorial, el acceso cero y los enfoques de IA/aprendizaje automático para la supervisión y la detección de posibles infracciones.

Este nivel de seguridad en profundidad, combinado con un elemento humano de concienciación sobre la seguridad, es clave para hacer frente al nuevo panorama de seguridad.

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